La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA) ha dado a conocer su Informe sobre Tendencias del Consumidor 2024, donde se analizan las principales tendencias en la experiencia de los consumidores con productos de seguros y pensiones. Este informe se centra en cuatro áreas clave: el impacto de la digitalización en los sectores de seguros y pensiones, el poder transformador de la inteligencia artificial (IA) en el ámbito asegurador, el interés de los consumidores por las pensiones suplementarias ante el aumento de las brechas pensionarias, y la percepción del valor por dinero en productos de seguros y pensiones.
A medida que se prevé un crecimiento continuo de la brecha de pensiones, el informe investiga hasta qué punto los ciudadanos europeos optan por adquirir planes de pensiones suplementarios. Según la encuesta Eurobarómetro realizada por EIOPA, solo el 42% de los consumidores europeos confían en tener suficientes recursos económicos para vivir cómodamente durante su jubilación. Aunque las pensiones suplementarias podrían ayudar a cerrar esta brecha, la participación en estos planes sigue siendo baja, especialmente entre las mujeres. La encuesta revela que solo el 20% de los consumidores europeos son miembros de un régimen de pensión ocupacional y apenas el 18% posee un producto de pensión personal. Las principales barreras para acceder a estas opciones incluyen la falta de recursos financieros, altos costos y la complejidad percibida de algunos productos.
Análisis del uso digital en seguros y pensiones
El informe también destaca que los consumidores están utilizando cada vez más herramientas digitales para interactuar con productos de seguros y pensiones. Esta tendencia les permite comparar ofertas con mayor facilidad, esperar un procesamiento más rápido de sus reclamaciones y proyectar sus derechos futuros a pensión. Sin embargo, no todos los consumidores se benefician por igual de esta digitalización. Si bien ofrece ventajas significativas, también plantea riesgos como la exclusión digital y la desinformación. Algunos usuarios pueden requerir asesoramiento adicional que no está disponible en línea.
En relación con la digitalización, el informe aborda varios aspectos:
- Se analizan las tendencias en la gobernanza de fondos de pensiones, considerando que una buena gobernanza es fundamental para asegurar resultados favorables para miembros y beneficiarios. Se observan prácticas sólidas en toda la UE, con muchas Autoridades Nacionales Competentes (ANC) reconociendo buenas prácticas en IORPs.
- Respecto al sector asegurador, se explora cómo el uso creciente de herramientas basadas en IA está transformando esta industria. Aproximadamente la mitad de los consumidores europeos y ANC reportaron que estas herramientas han facilitado un procesamiento más ágil y sencillo de reclamaciones. Sin embargo, su implementación también presenta desventajas como una consideración limitada a las circunstancias específicas del consumidor y una estandarización excesiva en procesos como precios y liquidaciones.
Desafíos persistentes en valor por dinero
A pesar de las mejoras observadas, persisten riesgos relacionados con el valor por dinero, especialmente respecto a ciertos productos híbridos y vinculados a unidades. Los supervisores nacionales han llevado a cabo acciones para abordar problemas relacionados con comisiones elevadas, complejidad excesiva y rendimiento deficiente en este segmento del mercado. Aunque muchos consumidores consideran que los productos adquiridos ofrecen un buen valor por dinero, aproximadamente un cuarto cree que los productos basados en inversiones aseguradas no cumplen con esta expectativa.
El Informe sobre Tendencias del Consumidor 2024 también resalta otros desarrollos importantes en los sectores europeos de seguros y pensiones:
- El acceso a productos de inversión y seguros no vida ha disminuido ligeramente desde 2023 hasta 2024 debido a la difícil situación financiera que enfrentan muchos hogares europeos.
- Crecen las intenciones entre los consumidores para adquirir productos aseguradores y pensionarios con características sostenibles (16% en 2024 frente al 13% en 2023). Ante el riesgo del greenwashing, es crucial mantener actividades supervisoras adecuadas.
- Aumenta moderadamente la venta transfronteriza de productos aseguradores impulsada por la digitalización; aunque algunos consumidores encuentran mejores ofertas, otros muestran desconfianza hacia productos vendidos desde otro país debido a desafíos actuales en supervisión transfronteriza.
"En los últimos años, responsables políticos, reguladores e industria han trabajado para garantizar que los consumidores reciban productos y servicios aseguradores y pensionarios valiosos y adecuados", afirmó Petra Hielkema, presidenta de EIOPA. "Estamos comenzando a observar mejoras necesarias; sin embargo, persisten preocupaciones que deben ser abordadas con mayor urgencia ante el esfuerzo por avanzar hacia una Unión de Ahorros e Inversiones".
Leer el Informe sobre Tendencias del Consumidor 2024
La noticia en cifras
| Cifra |
Descripción |
| 42% |
Porcentaje de consumidores en la UE que confían en tener suficiente dinero para vivir cómodamente durante su jubilación. |
| 20% |
Porcentaje de consumidores en la UE que son miembros de un esquema de pensiones ocupacionales. |
| 18% |
Porcentaje de consumidores en la UE que poseen un producto de pensión personal. |
| 25% |
Porcentaje de europeos que creen que los productos basados en seguros no ofrecen valor. |
Preguntas sobre la noticia
¿Cuáles son las principales tendencias destacadas en el Informe de Tendencias del Consumidor 2024 de EIOPA?
El informe destaca cuatro áreas clave: el papel de la digitalización en los sectores de seguros y pensiones, el poder transformador de la IA en seguros, el apetito de los consumidores por pensiones suplementarias debido a la creciente brecha de pensiones, y la percepción del valor por dinero en productos de seguros y pensiones.
¿Qué revela la encuesta Eurobarómetro sobre la confianza de los consumidores en su futuro financiero?
La encuesta muestra que solo el 42% de los consumidores de la UE confían en tener suficiente dinero para vivir cómodamente durante su jubilación. Además, solo el 20% son miembros de un esquema de pensiones ocupacionales y el 18% posee un producto de pensión personal.
¿Cómo está afectando la digitalización a la interacción de los consumidores con productos de seguros y pensiones?
Los consumidores están utilizando cada vez más herramientas digitales para comparar ofertas, esperar un procesamiento más rápido de sus reclamaciones y proyectar sus futuros derechos pensionarios. Sin embargo, no todos se benefician igualmente, ya que existen riesgos como la exclusión digital y la desinformación.
¿Qué impacto tiene el uso de herramientas basadas en IA en la industria del seguro?
Cerca del 50% de los consumidores y autoridades nacionales informan que las herramientas automatizadas han hecho que el procesamiento de reclamaciones sea más rápido y fácil. Sin embargo, también hay preocupaciones sobre la estandarización excesiva y la falta de consideración por las circunstancias específicas del consumidor.
¿Cuáles son los problemas persistentes relacionados con el valor por dinero en productos financieros?
A pesar de las mejoras observadas, persisten riesgos relacionados con el valor por dinero, especialmente en ciertos productos híbridos y vinculados a unidades. Un cuarto de los europeos cree que estos productos no ofrecen buen valor.
¿Qué desarrollos adicionales se destacan en el sector europeo de seguros y pensiones según el informe?
Se observa una ligera disminución en el acceso a productos de inversión y seguros no vitales debido a la situación financiera difícil. También hay un aumento en los consumidores que consideran adquirir productos con características sostenibles.
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